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过山车!8月投连险收益跌至0.81% 发布时间:2019-11-01 09:53:01 人气:1965

日前,华宝证券发布了《中国关联保险分类排名(2019/08)》,对中国现有的关联保险品种进行分类。同时,受资本市场的影响,关联保险的回报率就像一个高低利率、一次盈亏交替的“过山车”,8月份的平均回报率只有0.81%。

除了投资于连续保险,其他金融产品的收益都被释放。综合利率标准(General Interest Standard)今年8月发布了各类财务管理的平均收益:银行财务管理的平均收益较上月下降了2bp(1 bp=0.01%),降至4.05%,并连续18个月下降。信托理财产品的平均收益率与7月份持平,为8.51%。货币基金产品的平均收益率环比下降2个基点,至2.39%。8月份,全民保险结算利率与7月份基本持平,徘徊在4.5%左右。与银行融资相比,p2p产品的平均收益率连续3个月反弹,p2p产品的平均收益率环比上升9个基点,至9.40%。

据华宝证券统计,今年1月至2月,投资连结保险账户的平均回报率分别为2.29%和4.9%。然而,随着股市进入动荡时期,投资连结保险从繁荣走向衰落,截至5月份达到-2.01%,截至6月份返回1.65%的正回报率。然而,仅仅一个月后,它又把利润变成了亏损,7月份的平均回报率为-0.11%。在排名系统的200个账户中,只有28个有正回报,占14%。今年8月有上升趋势,排名系统共有200个账户,其中175个获得正回报,但平均收益率仅为0.81%。

回顾华宝证券2018年连续保险年报,2018年连续保险新增保费收入332.85亿元,同比下降29.24%。然而,2018年,中国的原始保费收入达到3.8万亿元,连续保险所占比例不到1%。

连续保险,或称“可变寿险”,作为一种新型的寿险产品,集保险和投资于一体。一般来说,头几年很贵,适合长期财务规划。然而,投资账户不能保证投资回报。投资账户中的所有投资收益和损失由被保险人承担。对于稳定的投资者来说,持续保险不是一个合适的选择。与大众投资者在保险和理财产品上相对安全稳定的收入相比,持续保险显然是勇敢者的游戏。根据报告数据,2018年共有209个次级保险账户被纳入排名系统,但其中83个账户获得正回报,其余126个账户的平均回报为负。其中,平均累积回报率最高的是全负债保险,年平均回报率为4.02%,最低的是激进保险,平均亏损为-21.88%。

华宝证券将现有的国内保险产品分为两个层次。其中,一级分类有6种类型,即指数型、激进型、混合型、债券型、货币型和固定收益型(2014年8月新增)。二级分类有8种类型。初级分类中的混合型又分为混合自由基型和混合保守型,键型又分为增强键型和全键型。同时,对激进型连续保险的月平均收益率进行等权重加权,得出激进型连续保险指数,并与沪深300指数(3837.679,23.15,0.61%)进行比较(3837.6791,23.15,0.61%)。8月份,股市呈V型,全月激进型连续保险指数收益率为1.45%,沪深300指数收益率为-0.93%。截至2019年8月31日,激进暴露指数收于156.94点,而调整后的沪深300可比指数收于71.16点。8月份,排名系统共有200个账户,其中175个获得正回报,占87.50%。从8月份的平均回报率来看,激进型跃升至第一位,涨幅为1.45%,其次是混合激进型,涨幅为1.38%。回报率最高的账户包括:太平价值先锋型(6.51%)、保诚战略增长型(6.14%)、华泰进取型(5.86%)、保诚正增长型(4.75%)和中泰大都市混合股权偏好型(4.31%)。就2019年的回报率而言,光大永明在六大指数投资账户中领先33.55%。在49个积极的投资账户中,泰康排名第一,增长率高达43.51%。保诚积极增长35.46%,居混合动力车首位。

业内人士建议,被保险人在选择申请连续保险时,应根据自身的财务需求和风险承受能力选择合适的投资账户,并注意根据证券市场的表现及时转换不同的账户配置。此外,必须正确认识持续保险的风险,高回报必然带来高风险。因此,就目前而言,持续保险在中国内地将是一个相对利基的产品,要求投资者具备一定的财务管理知识和高风险承受能力。“对保守投资者来说,持续保险不是正确的选择。然而,对于承担高风险的投资者来说,持续保险有其独特的优势。许多投资者以前投资过各种金融产品,如股票和期货,他们很容易接受连续保险。”

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